对普通消费者而言，加息带动贷款利率累计上调，选择哪种还贷方式变得重要起来。

现下，越来越多的人倾向于选择固定利率房贷业务，即指贷款人在签订购房贷款合同时，即选择了贷款利率，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会改变，如果未来利率上涨，那么固定利率房贷无疑很非常不错的选择，但是如果未来利率下跌呢?有些银行规定浮动利率转换固定利率不收手续费，但是固定利率转换浮动利率除了收取手续费以外还有一些其他的限制。

传统的房贷利率模式是浮动利率，即根据当时的利率变动改变贷款人还款利率，这种模式适合对利率有下降预期的时候。

对于房贷者来说，选择固定利率还是选择浮动利率，可能考虑下面三个要素来决定：首先也是最重要的一点是，判断我国利率水平处于升息还是降息阶段;第二是要仔细考虑自身收入情况，如果认为自己未来收入比较稳定，而且足以支付固定按揭额的，不妨选择固定利率贷款;第三是申请第二套以上住房贷款的，可以考虑用固定利率贷款锁定中长期住房贷款利率，避免利率和通货膨胀风险。

在实际办理过程中，许多人不知道，在选择固定利率房贷或浮动利率房贷的同时，还可以选择银行推出的一系列有针对性的房贷产品，真正实现房贷组合优惠。

面对名目繁多的房贷模式，哪一种更适合你呢?除了固定利率和浮动利率外，你听说过混合利率房贷吗?个人住房混合利率贷款是指在贷款开始的一段时间内(利率固定期)利率保持固定不变，利率固定期结束后利率执行方式转换为浮动利率(即传统的个人住房贷款利率执行方式，称为利率浮动期)的贷款，利率固定期结束后，剩余贷款期限利率转换为浮动利率的贷款。有了混合利率贷款，即使客户的贷款在10年以上，也能够享受到固定利率规避利率上升风险的好处。此类贷款适用人群：收入固定、预期升息或锁定风险的人。其最大优点在于，一旦选择了这项业务，将不用再为房贷利率操心，一旦利率上涨还能规避风险。