在连续降息的背景下，加上部分银行为购房者提供贷款利率优惠，2015年11月全国首套房贷平均利率又创新低。11月26日，某金融搜索平台发布《2015年中国房贷市场11月报告》(下称《报告》)。调查显示，11月全国首套房贷平均利率已降至4.66%，再创历史新低。不过，首套房贷利率折扣对合肥购房者来说，依然是“既看不见也摸不到”。此外，全国二套房首付四成已成为主流。

11月首套房贷利率再创新低

2015年10月24日，央行再度“双降“，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。其中，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，至4.35%;一年期存款利率下调0.25个百分点，至1.5%;个人住房公积金贷款利率保持不变。与此同时，央行还下调了金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

从2014年11月至今，这已经是第六次降息。随之不断下调的，还有房贷利率。《报告》统计显示，从全国首套房贷平均利率走势来看，11月为4.66%，环比上月的4.89%，下降0.23%;同比去年的6.57%，下降1.91%，再创历史新低。

在该金融搜索平台监测的35个城市和地区中，首套房贷利率第一次全部跌破5%。其中，首套房贷利率最低的是上海和天津，仅为4.34%;最高的是乌鲁木齐，为4.95%。合肥首套房贷仍无利率优惠。据了解，一年前，各地银行对首套房贷推出利率优惠的占比仅为26.0%。此后，各地银行优惠利率占比连续数月保持增长，今年11月这一比例更是达到59.47%，同样创历史新高。

《报告》统计显示，从首套房贷利率的优惠力度来看，11月全国532家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有69家，比上月增加7家，占12.97%。首套房贷利率最低的是北京、上海、广州和深圳的汇丰银行，提供8.2折优惠利率;其次上海的中信银行提供8.3折优惠利率;另有39家银行提供8.5折优惠利率，这比上月增加11家。

从城市分布来看，一线城市首套房贷利率均低于全国平均值。利率最低的十大城市为：上海、天津、无锡、北京、广州、青岛、重庆、宁波、珠海和大连。其中，天津和青岛两市购房者利息负担最轻——这两个城市所有银行都提供首套房贷利率折扣。

不过，首套房贷利率折扣对合肥购房者来说，依旧是“既看不见也摸不到”。咨询合肥多家在售楼盘和银行网点，得到的答复均是首套房贷执行基准利率，没有任何折扣优惠。

全国二套房首付四成成主流

虽然央行前段时间已将二套房首付最低比例降至4成，但并非所有银行都落实执行了该政策。

《报告》统计显示，11月全国二套房贷平均利率为5.38%，环比上月的5.65%，下降0.27%;同比去年的7.32%，下降1.94%。可见，受10月降息影响，二套房不仅利率随之下降，利率浮动倍数也有所松动，下行趋势较明显。

该金融搜索平台监测显示，全国532家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有330家，占比62.03%;执行4.5成、5成、6成(含6.5成)及7成的银行数分别为48家，43家，43家和46家，这与上月相比变化不大。其中，二套房首付最低的是武汉民生银行(仅为3成)，其次是西安民生银行(为3.5成)。广州仍是唯一一个未执行二套房新政的城市。从合肥来看，各银行似乎已结成了同盟，二套房首付最低4.5成仍旧是主流。

有房贷分析师认为，当前宏观经济下行压力仍存在，未来央行“双降”仍有空间，这将会进一步利好楼市供需两端。短期来看，在年度销售目标和现金回款压力下，房企将采取更为积极的销售策略，市场整体库存压力将继续得到缓解。一线及部分热点二线城市房价将延续温和上涨趋势;而部分三、四线城市仍以去库存为主，房价将保持平稳。