一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数;

二是以当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积为准，借款人家庭人均住房面积已高于当地平均住房水平;

三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，再向商业银行申请住房贷款的房贷房。