经过了2015年的多轮降息，2016年众多房奴感到房贷压力突然轻松了好多。很多选择“组合贷”的朋友发现，自己到2016年2月才执行最新的利率。与公积金贷款和商业贷款相比，组合贷款还款计算方式相对复杂，有位武汉网友表示，自己打算用组合贷买房，不知道组合贷应该怎么还款，业内也认识表示，组合贷还款要注意以下几个问题：

1、“组合贷”还款怎么操作?

选择组合贷的购房者，在还款时都需要分开计算，然后将每月产生的商贷月供和公积金贷款月供合在一起，就是购房者的月供了。

2、“组合贷”中公积金和商贷可以是不同银行吗?

是的，必须是同一家银行。购房人在买房时申请组合贷款，需要将所购房产抵押给银行，因为一套房子只能抵押给一家银行，所以公积金贷款和商业贷款只能在同一家银行办理。不过通常都是公积金管理中心指定合作银行。

3、“组合贷”是如何计算利息的?

商业贷款和公积金贷款利率有较大不同，这两者要分开计算。按照购房人分别贷款的额度来计算，举个例子，现在五年期以上公积金贷款利率为3.25%，商贷利率为4.9%，某人申请组合贷100万元(公积金40万，商贷60万)，贷款30年，以等额本息计算，公积金贷款月供1740.83元，商贷月供3184.36元，合计4925.19元。

这是以基准利率计算的，如果是首套房，部分银行还能享受利率8.5折优惠，月供能节省400多元。如果是二次置业，贷款利率则一般为基准利率的1.1倍。

4、提前还款

组合贷款也可以提前还款。为了节省房贷，很多人会优先选择提前换商业贷款。不过购房者无论提前换哪部分都是不受限制的。一些银行在提供购房贷款时，在合同中对提前还款有违约金的限制，提前还款需考虑是否划算。