一、停息挂账是不是征信就黑了

关于“停息挂账”对个人信用报告（即征信）产生的影响，需要明确指出的是，一旦用户与相关银行就此事宜达成协议并开始实施，那么其征信报告将被标记为“呆账”状态。

值得注意的是，“呆账”实际上也是负面信用信息的一种类型。参照现行规定，此类记录将自结清之日起在征信报告中保存长达五年之久，且在这五年内，用户可能难以成功申请到任何形式的信贷服务。

然而，当记录期满五年后，征信系统将会自动予以清除。

《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条，其中有明确规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超过了持卡人的还款能力、且持卡人仍还有还款意愿的，发卡行可以和持卡人平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，协议最长不得超过5年即60期。

二、停息挂账是短期不用还还是

"停息挂账制度"亦须对欠款予以偿还，但在此期间内，欠款将不再产生利息。在停息挂账成功实施之后，通常会与借款人共同商榷并落实一项全新的个性化分期付款协议以重新确定还款期限以及每个月应如期偿还的款项。自此开始，借款人需按照新的合同约定，严格遵守每个月的还款计划，绝不可再度发生逾期违约现象。

《民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

当“停息挂账”的协议得到正式认可并且付诸实践之后，个人信用报告将会被标注为“呆账”，这是一种负面的信用记录。根据目前的相关法律法规，此类记录会从结清之日起在信用报告中保留长达五年之久，在此期间，用户可能难以获得各类信贷服务。然而，值得注意的是，五年期限届满后，信用报告系统将会自动地删除这些记录。