一、个人借款利息是如何计算的

依据借款契约所载明之事项进行计算。

所谓“利率”，即为贷款人于特定期间内向借款人支付的利息金额与贷款总额之间的比率。

利息与利率两者之间存在着以下公式关系：

利息=本金×天数×利率。

因此，利息与利率虽为两个不同的概念，但若当事人就利率问题产生争议，却未必会直接导致利息约定不明确。

《民法典》第六百七十四条

借款人应当按照约定的期限支付利息。

对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；

借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

二、个人借款利率最高多少合法

总计不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，是合法的。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

法律是社会的基石，是维护社会秩序和公正的重要手段。我们每个人都应该尊重法律，遵守法律，维护法律的尊严和权威。正如本文的标题所提出的问题，“个人借款利息是如何计算的”，法律不仅是一种规定，更是一种教育和引导。我们应该从法律中学习如何正确地行事，如何尊重他人的权益，如何维护社会的公正和公平。只有这样，我们才能真正实现法治社会的理想，才能真正实现公正和公平。